Q&A: Hvordan få beste rente på boliglånet ditt
Av Cecilie Aasland
Spørsmål og svar om boliglånsrente: Vi har snakket med eksperten som forklarer hvordan du enkelt sikrer lavest og beste rente på boliglånet ditt.
Høy rente på boliglån, høyere strømpriser, høyere priser på mat og en lang og kald vinter i vente. Mange er urolige og prøver å spare der det spares kan – og det med god grunn.
Vi har tatt en prat med fagdirektør i Forbrukerrådet Jorge B. Jensen, for få de beste rådene om renter på boliglån, hva den ligger på, hvor mye den forventes å forandre seg fremover samt hvem som har billigst renter. Ikke minst ville vi vite hva vi selv kan gjøre for å sikre at vi betaler minst mulig rente. Her får du svarene!
Her finner du vår samleside, med alt av saker som omhandler hus og bolig.
Hva ligger flytende rente på boliglån på nå?
– NORDirekte (Skagerak Sparebank) leder (per 19. september 2024) an og tilbyr lån til 5,43 prosent i effektiv rente for et normalt stort lån (f eks 3 mill, for en bolig til en verdi av ca 6 mill).
Hos finansportalen.no kan du selv sjekke hva rentene i de forskjellige bankene er.
Hva kan man gjøre om man har høy rente?
– Da må du kontakte banken og kreve bedre vilkår. Bankene har ikke noe imot å snakke med kundene sine – også kundene som ønsker seg bedre vilkår. Det er ikke noe å grue seg til, forklarer Jensen.
– Dersom banken ikke kommer deg i møte med bedre vilkår er neste steg å innhente tilbud fra andre banker. Dette kan du også gjøre fra finansportalen.no. Mange har en høy terskel for å vurdere å bytte bank, men da risikerer man også å betale unødvendig mye for boliglånet sitt. Det er jo helt unødvendig, når det faktisk er konkurranse i markedet.
Forhandler boliglånsrenta for deg
Eks: Nominell rente: 5,44 %. 2 000 000 kr o/ 25 år. Effektiv rente: 5,64 %. Kostnad kr 1 684 770. Totalt kr 3 684 770)
Her får du de beste strømsparetipsene!
Hvem har best rente på boliglån?
– Utfordrerbankene priser seg lavest i markedet. De er gjerne nett- eller telefon-baserte og har ikke filialer. Dermed foregår kontakten mellom kunde og bank stort sett alltid digitalt.
Hvem har høyest rente på boliglån?
– Det varierer med hensyn til hvilke type lån det er snakk om og hvor mye man tenker å låne. Dette henger sammen med at bankene har ulike strategier for hvilke typer kunder. Vi har banker som spesialiserer seg på å gi lån til forbrukere som har dårlige forutsetninger for å betjene lån. Tilbudene fra disse bankene ligger over de andre bankene i pris, men det er naturlig fordi risikoen for mislighold også er større.
Hvordan kan man sjekke renten sin?
– I Forbrukerrådet anbefaler vi at du sammenligner den renten som du får av din bank med hva som finnes ute i markedet. Besøker du finansportalen.no, vil du se hva alle banker i Norge tar i veiledende priser for et boliglån som ditt. Alle bankene er pliktig å oppgi sine priser til denne portalen. Det koster heller ingenting for forbruker å nyttiggjøre seg av denne informasjonen.
Hvordan kan man regne ut renten sin?
– Finansportalen.no omregner automatisk hva de forskjellige rentenivåene vil bety i kroner og øre. Vi viser effektive renter, slik at kostnadene også er tatt hensyn til.
Beste boliglånsrente september 2024
Er det lurt å binde renten eller tegne fastrentelån?
Mange vurderer å tegne fastrentelån. Mye tider på at fastrenten er på vei ned. Så her gjelder det å følge med. Det er også mulig å dele opp lånet, og dermed binde renten på deler av lånet. God pris på et fastrentelån er pr i dag 19. september 2024 på 4,5 % og nedover. Lengden på bindingstiden er også avgjørende, og vanligvis er det høyere fastrente på kort bindingstid, som feks to år. Derfor kan det lønne seg å vurdere binding i fem eller sju år.
Hva gjør man om man vil beholde banken, men samtidig ønsker lavere rente?
Dersom banken ikke kommer deg i møte med bedre vilkår, så er neste steg å innhente tilbud fra andre banker. Dette kan du også gjøre fra finansportalen.no. Mange har en høy terskel for å vurdere å bytte bank, men da risikerer man også å betale unødvendig mye for boliglånet sitt. Det er jo helt unødvendig, når det faktisk er konkurranse i markedet.
Hva er nominell rente?
– Det er renteutgiftene som du som lånekunde må betale for lånet. Nominell rente viser ikke hele bildet, blant annet fordi den ikke regner inn diverse gebyrer som følger med lånet. Det gjør derimot effektiv rente. Bruk derfor alltid effektiv rente når du skal sammenligne tilbud om lån og kreditt.
Hva er effektiv rente?
– Nominell rente pluss eventuelle gebyrer som du må betale til banken for å være kunde der.
SNL skriver om effektiv rente av det er den faktiske kostnaden av et lån. Med andre ord motstykket til den nominelle renten. Grunnene til at den effektive renten er høyere enn den nominelle renten er at renter legges til mer enn én gang hver år. Dette betyr at lånetaker betaler renter av renten, eller renters rente som det heter, i tillegg til den nominelle renten. Dette betyr en høyere effektiv rente i tillegg til at bankene legger til gebyr på lånet ditt.
Hva betyr løpetid:
– Løpetid er lengden på hvor lenge lånet er ment å vare, altså viser løpetid hvor lang tid det vil ta før lånet er nedbetalt.
Hvordan finner jeg ut hva mitt månedlige avdrag blir?
– På finansportalen.no blir dette regnet ut for deg